「人生100年時代」というようになり、
超少子高齢化社会に伴い自分の力で老後資金を作らないとならない・・・
定期預金の金利も低下しており、預金いくら頑張っても金利で預金が増えることはない・・・
つまり収入を増やしたり、預金をしたりすることによって
資産を増やすことが難しい時代になっています。
そこで最近よく耳にする「つみたてNISA」。
「つみたてNISAとは一体なんなんだろう・・・」
「投資と言われると初心者には難しそう」
「危なそうだし、不安・・・」
「どうやって始めるのかわからない・・・」
私も最初は皆さんと同じでした。
しかし「今後の資金をきちんと確保したい。」その思いでつみたてNISAを始めました。
投資についての知識は全くない人間でしたが、そんな私も投資生活が出来ています。
そこで今回は、
①つみたてNISAとはどういう制度？
②初心者にも可能？危なくない？
③つみたてNISAの始め方
こちらのを解説していこうと思います。
つみたてNISAとはどういう制度？
つみたてNISAとは2018年1月にスタートした制度。
積立の投資信託によって得られた利益には税金がかからない（非課税)という制度です。
つまり、節税効果を得ながら資産を増やすことができます。
- 対象年齢：20歳以上
- 投資期間：最長20年
- 運用可能商品：金融庁が認めた、投資対象に株式が含まれる投資信託とETF
- 節税効果：運用で得た利益は全額非課税
- 最低投資額：1000円から可能なことが多い
- 年間投資可能額：40万円(20年間で800万円)
- 売却・出金：いつでも可能
非課税期間が5年(短い)為、長期保有が難しく、使いづらさがある。
ここまでで簡単につみたてNISAについて知ったところで、
「え？つみたてNISAって投資なんだ・・・」と不安に思った方もいると思います。
「投資」と聞くとやはり「難しそう」「損しそうで怖い」
「そんなお金ないよ」「初心者にはハードルが高い」
などと思いますよね、もちろん私も知るまではそう思っていました。
たしかに銘柄や買い方によっては大金や知識が必要な物もあります。
しかしそれは短期間に大きな収益を出そうとするやり方であり、
それはプロでも難しい事ですし、手間もお金もかかるし、リスクも大きいです。
多くの方が想像する
「PCやモニターの前でよく分からないグラフをずっと見ていて、株を買ったり売ったりしている」
あのイメージはこちらに当たります。
つみたてNISAの投資はそうではなく、
長期的にゆっくりと将来に向けてお金を
増やしていくものです。
よく女性が化粧品などに対して言う
「将来への自己投資」のようなイメージを
持って頂ければ分かりやすいかもしれません。
逆に言えば、ゆっくりとしたペースでしかお金が増えないというデメリットにもなりますが、
安全性が高く、銀行へ預金するよりも
お金を増やせる可能性があります。
初心者にも可能？危なくない？
結論を言ってしまえば、つみたてNISAは初心者に易しい制度と言えます。
以下がその理由です。
投資信託を利用する制度だから
つまり、株式などの売買を自分でしなくて良いので、難しい知識は必要としません。
まず「投資信託」とは、
投資家（つまり私達）から集めたお金を投資のプロであるファンドマネージャーが運用し、
その成果に応じて収益を投資家に分配するというものです。
集めたお金でファンドマネージャーは
日本中や世界中の企業などの株式や債券などに分散して投資をしてくれます。
つまり、ファンドマネージャーを通して複数の企業などに分散投資ができるという意味になります。
複数の企業などに分けて投資ができるという事はリスクを軽減させる事にも繋がります。
少額の投資から始められる
つまり、金選的負担もリスクも少なく、手軽に始める事が出来ます。
最小金額は金融機関にもよりますが、例えば楽天証券なら100円から始める事が出来ます。
定期預金と同じ感覚で運用できる
つまり、仕組みを作って一度始めてしまえば後は見守るだけです。
毎回同じ金額が同じ日に引き落とされます。
そしてそのお金が長い時間をかける事で自然と少しずつ増えていったら嬉しいことですよね。
つみたてNISAの始め方
証券口座を選ぶ
ネット口座が手軽で、手数料が安く商品が豊富でおすすめです。
【代表的なもの】
・楽天証券（ちなみに私は楽天をよく利用するのでこちらにしました）
・SBI証券
楽天証券の開設に関する記事はこちら↓↓
【画像つきで解説】楽天証券でつみたてNISA口座を開設
申込み
決めた証券会社のHP等で申込手続をする。
名前や生年月日などの必要事項を入力します。
この際にポイントが3点あります。
※1.2.はNISAに直接関係はありませんが、
今後課税対象の投資を口座で行う可能性も考えて
口座開設の際に気をつけておくと良いポイントです。
- 1.特定口座 or 一般口座 は「特定口座」にします
- 一般口座：取引の損益の計算などの書類（年間取引報告書）が必要になった際に自分で作成。
特定口座：年間取引報告書を作成してくれるシステムがある。
投資によって年間20万円以上の利益を出すと確定申告をし、税金を納める必要がある為、
特定口座にしておくとその手間を省く事ができる。
- 2.源泉徴収あり or 源泉徴収なし は「源泉徴収なし」にします
- 源泉徴収あり：確定申告等が必要になった場合に手続を証券会社が代行してくれる。
源泉徴収なし：確定申告等が必要になった場合は自分で行う。
※源泉徴収ありを選択すると、利益が年間20万円以下の場合でも利益が発生した時点で
約20％の税金が自動的に徴収され、支払わなくてよい税金を支払う事態になってしまうので、
手間はかかりますが自分で確定申告をする事をおすすめします。
- 3.NISA or つみたてNISA は必ず「つみたてNISA」を選んでください
- NISAの口座とつみたてNISAの口座は同時には持てないので、必ず間違えないように！
※すでに証券会社に総合取引口座をお持ちの方は、
新たにつみたてNISA口座の申込をすればOKです。
難しいな、不安だなという方は、
ネットで「（証券会社名） つみたてNISA」と検索して頂くと
分かりやすいページに飛べると思うので、
そちらから申し込みを行うと分かりやすくて安心だと思います。
書類審査を待つ
私の場合は楽天証券で申込み、4日後くらいに開設完了のお知らせが届きました。
本人確認書類とマイナンバーの提出・登録
現在口座開設にはマイナンバーの登録が必要となっています。（画像のアップロードもしくは郵送）
※楽天証券の場合は開設後でしたが、証券会社によってはお申し込み時に必要な場合もあるので、
こちらは申込の中に含まれる場合もあります。
IDやパスワードを使ってログイン
発行されたIDやパスワードを使ってログインをすれば取引が出来るようになります。
つみたてNISAの商品を選び、金額と支払方法を設定し、購入をすれば後は見守るだけです。
でも「商品と言われても・・・」と思いますよね。
初心者の方にまずおすすめするのは、インデックスファンドというものです。
インデックスファンドとは、
価額がその市場全体の企業の株価や平均値と同様の動きになるように組まれているもので、
こちらは対象を日本の株式としたものや日本の債券としたもの、
先進国の株式としたものなど様々あります。
（その対象の中でファンドマネージャーが自分が投資した金額を
分配して投資してくれるという事です。）
簡単に言えば、市場全体の株価が上がればインデックスファンドの価額も上がり、
市場全体の株価が下がればインデックスファンドの価額も下がるという事です。
その為、価額の変動は緩やかで、乱降下する事も少なく、
市場に成長の可能性がある限り基本的には価額は上がっていきます。
つまり「ローリスクローリターン」の商品になり、
リスクが低い分、利益も大きいわけではないですが、
最初のうちはこちらが扱いやすいのではないかと思います。
そして少し慣れてきた頃に、金額を上げてみたり、
複数の種類買ってみたりしてみるのも良いかと思います。
ただあくまでも、つみたてNISAは長期的な運用で将来への資金を作るものですので、
手元にお金がなくなってすぐに解約なんて事になったら意味がありません。
余ったお金を全部投資するなんてことはせず、
貯金をしっかりしつつ、余裕のある範囲で将来への投資をしていく必要があります。
現在を生きる為の貯金と将来を生きる為の投資、両立させる事が何より大切です。
ここまで読んで下さった方の中にも、まだマイナスにならないかなど不安が残る方もいるでしょう。
たしかに景気はどうなるか分かりません。
一時的にマイナスになってしまう事もあると思います。
過去の大恐慌のようなことがまた起きる事もあるかもしれません。
ただそれでもこれまでも時間が経てば立て直し、物価や景気は基本的に上がっています。
昔100円で買えたもの数百円や数千円になったり、数千円で買えたものが数万円になっていたり、
そう考えるとお金の価値がどんどん下がっているのが分かると思います。
将来の為に100万円貯めようとただ貯金をし続けても、
100万円貯まった頃には初めは100万円で買えたものが200万円になっているかもしれない。
そう考えると悲しいですよね・・・
そうならない為にも、少しずつでも資金を増やしていきたいですね。
最初の数年は恐らく利益はほんの少しだと思います。
ただそこで諦めず、一緒に根気よく続けていきましょう！
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